2025年開立離岸銀行帳戶的最佳國家

離岸銀行帳戶是離岸儲蓄帳戶的別稱，許多人將其與大型跨國公司或世界富裕精英利用這些帳戶從事逃稅等不當活動聯繫起來。 

然而，實際上，離岸銀行帳戶完全合法，可用於跨不同司法管轄區管理資金以履行財務義務。 

在這裡，我們將探討擁有離岸銀行帳戶的優勢。開離岸帳戶前是否必須先註冊離岸公司？而且，最重要的是，哪個國家最適合開設這樣的帳戶？ 

本指南還包括您所有問題的答案，並介紹了最佳離岸銀行業務的六個司法管轄區。

什麼是離岸銀行帳戶？

離岸銀行帳戶可以定義為在您所在國家/地區以外開設的銀行帳戶。 例如，如果您居住在英國，但在美國的銀行擁有帳戶，那麼您就被稱為擁有離岸帳戶。 離岸公司還需要一個或多個離岸帳戶才能在其他國家開展業務。 如果您的組織希望擴展到新加坡，但該公司的主要股東在馬來西亞。因此，要以新加坡元發送和接收付款，可以在新加坡開設離岸帳戶。 

值得一提的是，如果您是美國公民並擁有離岸銀行帳戶，則必須向國稅局(IRS) 申報，並使用外國銀行和金融帳戶(FBAR) 表格（如果您的離岸銀行帳戶包含更多資訊）超過 10,000 美元。外國收入免稅，但其他收入屬於該國正常稅法的範圍。

離岸銀行帳戶可細分為個人帳戶與企業帳戶。前者通常用於資產管理與國際交易，後者則是企業拓展海外市場的重要工具。這些帳戶多以隱私保護、資本流動與稅收規劃為主要目的，惟仍須遵守反洗錢與反逃稅規定。

離岸銀行帳戶功能

人們錯誤地認為擁有離岸銀行帳戶的人會利用其進行稅務詐欺或洗錢等非法活動。非法活動的負面影響可能會導致一些處罰，但是，從事離岸銀行業務並不違法。

離岸帳戶可用於多種目的，例如：

• 管理和接收各種貨幣的付款
• 最大限度地減少您的營業稅負擔
• 保護海外地點的投資和資產
• 受益於增強的隱私和安全性

離岸銀行戶口和本地銀行戶口的主要差異是什麼？

離岸銀行戶口的主要特點

離岸銀行戶口的主要特點是，有時，根據司法管轄區，可以將資金轉移到本國境外，而不受本國法律和其他規則（例如：外匯管制）的任何限制。此外，當資金轉移到離岸銀行戶口時，無論是用於支付費用、儲蓄或投資，這些銀行戶口都可以最大限度地減少交易費用和貨幣兌換損失。

本地銀行戶口的主要特點 

就便利性而言，本地銀行戶口具有很大的優勢。客戶也可以向工作人員詢問更多資訊或說明。此外，許多著名的本地銀行也提供不同類型的外幣銀行戶口。這使得客戶可以透過外幣銀行戶口進行交易和轉賬，但檢查支援的貨幣和可能的交易費用仍然很重要。

您需要離岸公司來開設離岸銀行帳戶嗎？

成立離岸公司並不是開設離岸帳戶的唯一方式。

作為母公司經營離岸公司有利於獲得稅收優惠和更好的監管框架。然而，還有許多其他原因可以解釋為什麼一個人應該擁有一家離岸公司。

在外國投資的個人投資者、一年中在外國居住幾個月的個人或為外國個人提供財務支持的個人可以開設此類銀行帳戶。

離岸銀行帳戶：為什麼要使用它？

選擇離岸銀行帳戶有一些好處。它使跨境財務義務的管理變得容易，並提供了在擁有靈活稅法的國家獲得有吸引力的稅收制度、激勵措施和機會的機會。此外，與母國國內帳戶提供的存款利率相比，離岸帳戶持有人可以享受相對較高的有競爭力的存款利率。

離岸銀行業務的優點和缺點 

儘管擁有離岸銀行帳戶聽起來可能有益，但在決定開設離岸銀行帳戶之前，您還必須考慮隨之而來的法律和道德問題。以下是一些潛在的好處以及隨之而來的困難。

• 資產保護：在某些司法管轄區，資產有完善的法律保護，可以保護資產免受本國訴訟、債權人或政治風險的影響。此功能可能會引起高淨收入人士或生活在不穩定國家的人士的興趣。 
• 財務隱私：與國內銀行相比，每家離岸銀行都傾向於嚴格遵守銀行保密措施，因此客戶帳戶的透明度較低。對於任何希望保守自己的財務事務的人來說，這一相位都是可取的。 
• 多元化：為了降低與營運貨幣波動或本國經濟不穩定相關的風險，應透過國際金融和多種貨幣實現資產多元化。 
• 投資准入：離岸銀行允許客戶投資於客戶可能難以直接投資於當地市場的外國證券（股票投資、債券等）。這種潛在的進入可能會提供更高的回報或其他形式的多元化機會。 
• 稅收效率：其中一些建立在政治和經濟穩定的環境中，預見或不預見對某些類型的金融業務徵稅－存款利息或證券資本利得。然而，為了遵守所有規定的稅務法律，與稅務專家的諮詢是不可避免的。 

基於使用離岸銀行帳戶可能帶來的優勢，離岸銀行帳戶似乎是有益的。然而，了解它們也存在一些缺點也很重要。

• 費用增加：與國內銀行相比，離岸銀行通常收取更高的費用，包括開戶、維護和交易費用。此外，離岸帳戶的最低存款要求可能要高得多。
• 透明度和監管降低：一些離岸司法管轄區的監管和透明度標準不如已開發國家嚴格。這增加了欺詐、詐騙和洗錢的風險。
• 加強審查：雖然離岸銀行帳戶可能提供稅收優惠，但稅務機關正在加強打擊離岸逃稅行為。錯誤披露離岸帳戶可能會導致巨額罰款和處罰。
• 複雜的合規性：滿足離岸帳戶的報告要求可能是複雜而繁重的，通常需要專門的專業協助。報告錯誤可能會導致嚴重的法律糾紛。

開設離岸銀行戶口服務及特色比較

香港提供的離岸銀行戶口服務

香港的銀行提供離岸銀行戶口開戶服務。對於您作為客戶來說，這是在這些銀行開設離岸銀行戶口的絕佳機會。

根據銀行的要求，有些銀行可以透過銀行網站（國際銀行中心 – IBC）在線申請或訪問分行來提供開設離岸銀行戶口的便利。

英國提供的離岸銀行戶口服務 

與當地銀行在國外的分行一樣，非英國居民也可以按照慣例在當地銀行開設銀行戶口。大多數國際銀行對客戶有最低要求，包括提交護照（核證副本）和其他必要文件，如地址證明、收入證明，並在規定的時間內存入資金。

美國提供的離岸銀行戶口服務

客戶可以輕鬆地在當地銀行的美國分行開設美國離岸銀行戶口。客戶可以在香港工作人員的協助下在美國辦事處預約，也可以在線上申請美國銀行戶口。值得注意的是，本地銀行也可以提供離岸銀行戶口開戶服務，但有一定的最低要求。 

澳洲提供的離岸銀行戶口服務

一些澳洲銀行允許透過線上申請開設離岸銀行戶口。客戶將被要求提供護照詳細資料、電話號碼、納稅人識別號碼 (TIN) 以及澳洲地址等資訊。客戶應在 12 個月內訪問澳洲。儘管如此，一些澳洲銀行仍然如此傳統，不進行網路開戶申請。在某些情況下，客戶在抵達澳洲後需要前往分行開始開戶流程。 

請記住，上面討論的離岸銀行戶口服務僅適用於個人離岸銀行戶口。要了解更多有關企業離岸銀行戶口的信息，您可以參考以下資訊。

選擇離岸銀行帳戶目的地時需要準備什麼？

由於當地經濟依賴國際組織在其地區開設帳戶，因此一般離岸帳戶提供可靠的安全性和客戶服務。但是，在目的地開設銀行帳戶之前，您必須考慮一些事項。 

• 經濟與政治穩定：決定在哪個國家開設離岸銀行帳戶可以降低政策轉變的風險以及可能影響您投資的任何金融危機。  
• 遠端開戶：可遠端註冊銀行帳戶。  
• 網路銀行設施：試著弄清楚您是否可以管理您的帳戶，並在不考慮分行的情況下進行交易，而無需親自到場。 
• 銀行基礎設施和隱私法：選擇一個經濟狀況穩定且財政活動領域立法完善的國家。查看具有非常嚴格的銀行保密要求和非常少的資訊交換的司法管轄區。 
• 多幣種帳戶選項：在一個帳戶中擁有不同貨幣有助於進行國際貿易，因為方便。因此，沒有必要為每種貨幣開設不同的帳戶。 
• 金融機構的聲譽：檢視客戶的回饋、成本和可用的報價，從財務角度確保機構的可信度。 
• 最低初始存款要求：在某些國家/地區，您在開設離岸銀行帳戶時可以不存入任何資金。
• 國際轉帳費用：國際轉帳收取的費用因機構和同一機構提供的不同帳戶而異。

選擇正確的國家開設離岸銀行帳戶

當今世界有幾個國家允許設立離岸銀行帳戶。許多國家因其商業立法和商業環境可靠性而聞名。 

以下是最推薦的離岸銀行服務國家，供那些想要考慮的人使用。 

1.瑞士

出於多種原因，瑞士是最受歡迎的離岸銀行業務國家之一。

瑞士銀行和金融法對客戶資訊的隱私和保密規則有嚴格的規定，未經帳戶持有人同意，不得向第三方透露帳戶詳細資料。如果帳戶持有人未經同意，他們甚至無法透露帳戶的事實。違反這些法律會帶來嚴重後果，包括對瑞士銀行家處以罰款和六個月監禁。

瑞士市場受到公平監管，為投資者提供低波動性和高投資回報以及良好的財富管理。

瑞士經濟非常強勁，被認為是世界上政治風險最小的國家，這一事實使其對離岸公司更具吸引力。

根據波士頓顧問集團最新的全球財富報告，到2022年，瑞士銀行持有的財富總額佔外國投資者總資產的2.4兆美元，這一切都顯示瑞士銀行仍然是外國投資的避風港。

2. 香港

對於亞太地區的企業而言，在香港開設企業銀行帳戶具有充分的理由。

香港被認為是世界領先的金融中心之一，為海外銀行消費者帶來了許多好處。

目前，全球最大的100家銀行中有75家在香港設有分行。這些銀行提供的多種服務可能會滿足外國公司的需求。 

雖然香港的銀行業務受到嚴格法律要求的控制，但客戶香港銀行帳戶的資金轉入或匯出並無限制。

歡迎外國企業家在香港開設企業銀行帳戶，而無需親自前往香港，因為一切都可以在網路上完成。您只需要註冊的當地營業地址和其他相關文件。 

香港的許多銀行公司都受到法律規則和法規的限制，限制它們公佈客戶的資訊。

香港便捷的法律程序和多種稅務減免措施，使得許多外國人有興趣在香港設立辦事處經營離岸公司。這對離岸公司同樣有利，因為香港地理位置優越，也打開了通往中國市場的直接大門。

3. 開曼群島 

開曼群島除了是加勒比海地區一個受歡迎的島國之外，在離岸銀行業務方面也佔有重要地位。 

開曼是一個政治穩定的國家，擁有良好的離岸銀行服務；投資和房地產管理。它還包括遠端存取開戶流程。 

此外，開曼群島被認為是免稅國家之一！它的稅務義務非常低，帳戶持有人無需繳納任何稅款，包括資本利得稅、股利稅、所得稅、財產稅和公司稅。 

外國投資不受外匯管制法的監管，因此個人和公司可以自由地以任何貨幣進行兌換和交易。 

 4、德國 

德國是歐洲對外資銀行業務最具吸引力的國家之一。 

德國是歐盟最繁榮的國家之一，因此他們對銀行業的監管相當挑剔。德國銀行因其安全功能而在全球十大最安全銀行中排名第四。  

政治和經濟的穩定也使尋求建立公司的離岸銀行客戶變得安全。此外，許多德國銀行都遵守遠端銀行程序，透過該程序，您不必親自前往德國即可開設離岸帳戶。  

5.伯利茲 

伯利茲主要被認為是最適合設立離岸銀行帳戶的國家之一。 

伯利茲銀行以提供比世界上其他國際銀行更高的利率而聞名。離岸公司帳戶不受外匯管制法的約束，從而提供了進行交易的自由。

另一個原因是該國的政治穩定，這對任何尋求離岸業務的人來說都是至關重要的。

這是因為伯利茲一直是首選的離岸司法管轄區之一，主要是因為免除當地稅收制度；然而，經濟合作暨發展組織施加壓力，導致多項更具吸引力的稅收政策被取消。

6. 新加坡 

新加坡被認為是最適合做生意的地方之一，並以離岸銀行業務而聞名。 

目前，新加坡的銀行業完全由政府控制，這使得該行業非常安全可靠。銀行提供多種選擇來獲取與財務建議、稅務服務和投資服務相關的銀行產品。 

它也代表了一個政治和經濟穩定的國家，使任何新加坡離岸公司都可以經營其業務。此外，由於其領土稅收結構（免除外國收入所得稅）、具有競爭力的定價以及免徵資本利得稅，新加坡成為避稅天堂。

然而，新加坡離岸公司在開設帳戶時可能會遇到一些困難，因為一些銀行要求帳戶持有人親自前往銀行。 

作為新成立公司開戶流程的一部分，公司還必須表明商業利益，並提交商業計劃。

設立離岸銀行戶口的優勢

加速國際貿易

通常情況下，與國外的供應商、客戶、員工開展國際業務時，向海外匯款往往需要半天甚至更長。這種延遲非常不方便。或者，透過使用當地銀行轉賬，資金可以存入供應商和員工的銀行戶口。 

降低國際貿易相關成本

國際匯款時，收款人和付款人的銀行均可能收取費用。例如：電匯到英國或美國需要收取數十美元的交易費，而本地銀行轉帳則沒有任何交易費。 

多元化金融服務

跨國公司可以從各種金融服務中受益，例如：外幣對沖、投資，甚至外幣貸款。為了獲得這些服務，擁有離岸銀行戶口通常是有益的。

如何開設離岸銀行戶口？

公司可以利用不同的方式開設離岸銀行戶口，包括直接在外國銀行開設銀行戶口或透過設有離岸分行的本地銀行開設帳戶。

在當地銀行開設離岸銀行戶口的要求和流程是什麼？ 

雖然透過本地銀行開戶比較容易，但並非所有本地銀行都為企業客戶提供離岸銀行戶口開戶服務。此外，客戶也應評估該銀行的分行是否提供境外業務。 

銀行可能只提供開設離岸銀行戶口的流程，但公司仍必須提交開戶的強制性文件，以便滿足政府的要求和要求。 

獨立開立離岸銀行戶口的要求和流程是什麼？ 

一般來說，離岸銀行戶口可以透過本地註冊公司的名稱或現有離岸公司（例如：英屬維京群島、開曼群島、巴哈馬註冊公司）的名稱開設。

為了在英國開設離岸銀行戶口，需要滿足兩個主要條件： 

1. 申請人應該是在英國註冊的公司或離岸公司。
2. 申請人必須是當地稅務居民（海峽群島和馬恩島除外）。

在此情況下，申請人可以前往當地分行或聯絡該銀行當地的企業銀行部。疫情發生後，一些銀行開始提供網路開戶服務。繼續您的申請需要以下文件和資訊： 

公司資訊：

• 公司地址及郵遞區號。
• 聯絡資訊（固定電話號碼、手機號碼、電子郵件地址）
• 有限公司和合夥企業也必須提供其公司註冊號碼 (CRN)。
• 預計年營業額

股東和董事的個人資料： 

• 他們的全名和出生日期 
• 電話號碼和電子郵件地址 
• 現居住地（現居住地不滿3年的，還須提供以前的居住地）
• 帳號（如果您是匯豐銀行客戶）。
• 信用卡詳細資料和金融卡詳細資料。

海外虛擬銀行戶口會像傳統海外銀行戶口一樣可靠嗎？

虛擬銀行的定義與概念

虛擬銀行沒有傳統銀行那樣的實體辦公室。他們依靠網路進行多種金融操作，包括銀行戶口開戶和關閉、轉帳、存款和提款以及帳單支付。由於虛擬銀行可以隨時隨地運營，因此與傳統銀行相比，它們可以提供更低的費用和更高的存款利率。此外，虛擬銀行仍受到地方政府與傳統銀行相同的監管，因此與其他傳統銀行一樣享有存款保險的保障。

海外虛擬銀行戶口

與傳統銀行一樣，大多數虛擬銀行只接受本地註冊公司的申請。所有虛擬銀行對申請人或公司重要控制人的主要要求是本地居民或稅務居民，這可能不適合香港公司和居民。

境外虛擬銀行遠距開戶、轉帳、存款費用

虛擬銀行提供遠端開戶服務，為那些無法親自前往銀行的個人提供便利。虛擬銀行的一般步驟和所需文件可能略有不同，但必須遵循以下程序： 

1. 首先瀏覽虛擬銀行的網站，然後選擇建立企業銀行戶口的選項。
2. 申請人應填寫線上申請表，其中需要填寫姓名、地址和出生日期。
3. 填寫公司和業務詳細信息，例如：名稱、身份證號碼和公司商號（如果有）。 
4. 部分虛擬銀行可能會要求您提交公司的註冊證明或其他註冊文件。 
5. 提供股東姓名、出生日期以及股東和董事的地址證明。
6. 等待銀行處理您的申請。 

國外虛擬銀行為不同銀行戶口等級的會員提供不同的月費。基本企業銀行戶口通常是免費的，支援本地即時轉帳和 ATM 現金存款。儘管如此，所有公司銀行戶口類型的國際 SWIFT 轉帳交易費用通常低於 1%。

在為您的企業開設離岸銀行戶口之前，您應該如何考慮？

當您為您的企業設立離岸銀行戶口時，記住以下因素非常重要。 

在開設銀行戶口之前，清楚了解您的特定需求對於選擇最佳銀行戶口至關重要。如果您想向國外匯款給供應商或員工，您可以簡化流程並避免多餘的匯款費用。 

之後，透過審查各自國家或地區的法律和稅務法規的開戶要求來完成資格流程。有些銀行只接受當地稅務居民和註冊公司的申請，因此，這些可能會被劃掉。

然後，建議考慮當地司法管轄區的法律保護水準和資產安全性，包括銀行聲譽、地緣政治局勢以及存款保護的任何限制。 

最後，考慮設立離岸銀行戶口可能產生的財務費用和花費的時間。有些銀行可能對開戶有複雜的准入要求，要求申請人親自前往分行或收取服務費和最低存款額。申請人應仔細評估成本與潛在的業務效益。

永捷集團如何提供協助？

在國外開設銀行帳戶可以促進和支持離岸公司的發展。然而，確定建立帳戶的最合適目的地需要調查最適合企業的目的地，因為沒有完美的解決方案。 

考慮開設離岸銀行帳戶嗎？永捷集團可以幫助您輕鬆設立離岸公司並建立離岸銀行帳戶。請立即致電我們並與我們的專家團隊交談以了解更多資訊。