內容概要
什麼是離岸銀行戶口？
離岸銀行戶口是在境外銀行或金融機構開立的特殊帳戶。離岸銀行戶口有兩種類型，即個人離岸銀行戶口和企業離岸銀行戶口。
個人離岸銀行戶口是指在本人居住國以外的國家或地區開立的僅供個人使用的境外銀行戶口。企業離岸銀行戶口是指在公司註冊地點以外地區開設的銀行戶口。
離岸銀行戶口的目的是稅收優惠、隱私保護和資本流動機會。然而，此類銀行戶口仍有義務遵守有關打擊洗錢和逃稅的法案。本文將透過介紹以及分析離岸銀行戶口的優勢、目標使用者和開戶流程，幫助您進一步了解離岸銀行戶口。
開設離岸銀行戶口服務及特色比較
香港提供的離岸銀行戶口服務
香港的銀行提供離岸銀行戶口開戶服務。對於您作為客戶來說，這是在這些銀行開設離岸銀行戶口的絕佳機會。
根據銀行的要求，有些銀行可以透過銀行網站（國際銀行中心 – IBC）在線申請或訪問分行來提供開設離岸銀行戶口的便利。
英國提供的離岸銀行戶口服務
與當地銀行在國外的分行一樣，非英國居民也可以按照慣例在當地銀行開設銀行戶口。大多數國際銀行對客戶有最低要求，包括提交護照（核證副本）和其他必要文件，如地址證明、收入證明，並在規定的時間內存入資金。
美國提供的離岸銀行戶口服務
客戶可以輕鬆地在當地銀行的美國分行開設美國離岸銀行戶口。客戶可以在香港工作人員的協助下在美國辦事處預約，也可以在線上申請美國銀行戶口。值得注意的是，本地銀行也可以提供離岸銀行戶口開戶服務，但有一定的最低要求。
澳洲提供的離岸銀行戶口服務
一些澳洲銀行允許透過線上申請開設離岸銀行戶口。客戶將被要求提供護照詳細資料、電話號碼、納稅人識別號碼 (TIN) 以及澳洲地址等資訊。客戶應在 12 個月內訪問澳洲。儘管如此，一些澳洲銀行仍然如此傳統，不進行網路開戶申請。在某些情況下，客戶在抵達澳洲後需要前往分行開始開戶流程。
請記住，上面討論的離岸銀行戶口服務僅適用於個人離岸銀行戶口。要了解更多有關企業離岸銀行戶口的信息，您可以參考以下資訊。
離岸銀行戶口和本地銀行戶口的主要差異是什麼？
離岸銀行戶口的主要特點
離岸銀行戶口的主要特點是，有時，根據司法管轄區，可以將資金轉移到本國境外，而不受本國法律和其他規則（例如：外匯管制）的任何限制。此外，當資金轉移到離岸銀行戶口時，無論是用於支付費用、儲蓄或投資，這些銀行戶口都可以最大限度地減少交易費用和貨幣兌換損失。
本地銀行戶口的主要特點
就便利性而言，本地銀行戶口具有很大的優勢。客戶也可以向工作人員詢問更多資訊或說明。此外，許多著名的本地銀行也提供不同類型的外幣銀行戶口。這使得客戶可以透過外幣銀行戶口進行交易和轉賬，但檢查支援的貨幣和可能的交易費用仍然很重要。
| 特徵 | 離岸銀行戶口 | 本地銀行戶口 |
|---|---|---|
| 開戶要求 | 開戶程序因銀行而異。雖然有些提供線上選項，但許多需要親自訪問當地分支機構。 | 允許在香港網上開戶或親臨分行 |
| 存款要求 | 存款要求因銀行和銀行戶口等級而異，從無最低要求到數百萬港元 (HKD) 不等。 | |
| 銀行戶口服務 | 通常，離岸銀行戶口提供標準銀行服務，例如：網路銀行、存款、轉帳、投資、信用卡和金融卡。 | |
| 存款保護 | 保護措施因司法管轄區而異。 | 存款受到香港存款保障委員會的保障，提供高達 50 萬港元的賠償。 |
設立離岸銀行戶口的優勢
加速國際貿易
通常情況下，與國外的供應商、客戶、員工開展國際業務時，向海外匯款往往需要半天甚至更長。這種延遲非常不方便。或者，透過使用當地銀行轉賬，資金可以存入供應商和員工的銀行戶口。
降低國際貿易相關成本
國際匯款時，收款人和付款人的銀行均可能收取費用。例如：電匯到英國或美國需要收取數十美元的交易費，而本地銀行轉帳則沒有任何交易費。
多元化金融服務
跨國公司可以從各種金融服務中受益，例如：外幣對沖、投資，甚至外幣貸款。為了獲得這些服務，擁有離岸銀行戶口通常是有益的。
如何開設離岸銀行戶口？
公司可以利用不同的方式開設離岸銀行戶口，包括直接在外國銀行開設銀行戶口或透過設有離岸分行的本地銀行開設帳戶。
在當地銀行開設離岸銀行戶口的要求和流程是什麼？
雖然透過本地銀行開戶比較容易，但並非所有本地銀行都為企業客戶提供離岸銀行戶口開戶服務。此外，客戶也應評估該銀行的分行是否提供境外業務。
銀行可能只提供開設離岸銀行戶口的流程，但公司仍必須提交開戶的強制性文件，以便滿足政府的要求和要求。
獨立開立離岸銀行戶口的要求和流程是什麼？
一般來說，離岸銀行戶口可以透過本地註冊公司的名稱或現有離岸公司（例如：英屬維京群島、開曼群島、巴哈馬註冊公司）的名稱開設。
為了在英國開設離岸銀行戶口，需要滿足兩個主要條件：
- 申請人應該是在英國註冊的公司或離岸公司。
- 申請人必須是當地稅務居民（海峽群島和馬恩島除外）。
在此情況下，申請人可以前往當地分行或聯絡該銀行當地的企業銀行部。疫情發生後，一些銀行開始提供網路開戶服務。繼續您的申請需要以下文件和資訊：
公司資訊：
- 公司地址及郵遞區號。
- 聯絡資訊（固定電話號碼、手機號碼、電子郵件地址）
- 有限公司和合夥企業也必須提供其公司註冊號碼 (CRN)。
- 預計年營業額
股東和董事的個人資料：
- 他們的全名和出生日期
- 電話號碼和電子郵件地址
- 現居住地（現居住地不滿3年的，還須提供以前的居住地）
- 帳號（如果您是匯豐銀行客戶）。
- 信用卡詳細資料和金融卡詳細資料。
海外虛擬銀行戶口會像傳統海外銀行戶口一樣可靠嗎？
虛擬銀行的定義與概念
虛擬銀行沒有傳統銀行那樣的實體辦公室。他們依靠網路進行多種金融操作，包括銀行戶口開戶和關閉、轉帳、存款和提款以及帳單支付。由於虛擬銀行可以隨時隨地運營，因此與傳統銀行相比，它們可以提供更低的費用和更高的存款利率。此外，虛擬銀行仍受到地方政府與傳統銀行相同的監管，因此與其他傳統銀行一樣享有存款保險的保障。
海外虛擬銀行戶口
與傳統銀行一樣，大多數虛擬銀行只接受本地註冊公司的申請。所有虛擬銀行對申請人或公司重要控制人的主要要求是本地居民或稅務居民，這可能不適合香港公司和居民。
境外虛擬銀行遠距開戶、轉帳、存款費用
虛擬銀行提供遠端開戶服務，為那些無法親自前往銀行的個人提供便利。虛擬銀行的一般步驟和所需文件可能略有不同，但必須遵循以下程序：
- 首先瀏覽虛擬銀行的網站，然後選擇建立企業銀行戶口的選項。
- 申請人應填寫線上申請表，其中需要填寫姓名、地址和出生日期。
- 填寫公司和業務詳細信息，例如：名稱、身份證號碼和公司商號（如果有）。
- 部分虛擬銀行可能會要求您提交公司的註冊證明或其他註冊文件。
- 提供股東姓名、出生日期以及股東和董事的地址證明。
- 等待銀行處理您的申請。
國外虛擬銀行為不同銀行戶口等級的會員提供不同的月費。基本企業銀行戶口通常是免費的，支援本地即時轉帳和 ATM 現金存款。儘管如此，所有公司銀行戶口類型的國際 SWIFT 轉帳交易費用通常低於 1%。
在為您的企業開設離岸銀行戶口之前，您應該如何考慮？
當您為您的企業設立離岸銀行戶口時，記住以下因素非常重要。
在開設銀行戶口之前，清楚了解您的特定需求對於選擇最佳銀行戶口至關重要。如果您想向國外匯款給供應商或員工，您可以簡化流程並避免多餘的匯款費用。
之後，透過審查各自國家或地區的法律和稅務法規的開戶要求來完成資格流程。有些銀行只接受當地稅務居民和註冊公司的申請，因此，這些可能會被劃掉。
然後，建議考慮當地司法管轄區的法律保護水準和資產安全性，包括銀行聲譽、地緣政治局勢以及存款保護的任何限制。
最後，考慮設立離岸銀行戶口可能產生的財務費用和花費的時間。有些銀行可能對開戶有複雜的准入要求，要求申請人親自前往分行或收取服務費和最低存款額。申請人應仔細評估成本與潛在的業務效益。
永捷集團如何提供協助？
如果您想擴大業務範圍，設立離岸銀行戶口將會很有幫助。然而，對於外國公司來說，在離岸銀行開設離岸銀行戶口可能很困難，因為許多公司只接受當地稅務居民或註冊公司的註冊。對於需要額外資源和稅務考量的中小型企業來說，在國外設立公司可能具有挑戰性。
永捷集團是在不同司法管轄區開設離岸銀行或離岸公司的可行選擇。我們的專家團隊將共同修改您的策略，讓您的世界充滿機會。請立即聯絡我們，以了解更多有關我們如何為您提供協助的資訊！